Финансовые обстоятельства могут сложиться так, что возникнут трудности с выплатой ипотечного кредита. Один из реальных выходов в такой ситуации – рефинансирование ипотеки. Рассказываем, что это такое, на каких условиях банки рефинансируют ипотечное жилье и как выбрать лучшее предложение.

Под рефинансированием понимается оформление кредита на более выгодных условиях для закрытия ипотеки. Например, такой кредит может предполагать:

• Снижение суммы ежемесячного платежа.

• Уменьшение общего срока выплаты.

Оформить рефинансирование можно как в том же банке, где был взят кредит (если, например, появились более выгодные программы), так и в другом.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Если правильно выбрать программу перекредитования, рефинансирование ипотеки в банке станет очень выгодным решением. Его преимущества:

• Снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения ежемесячного платежа.

• Заемщик остается владельцем ипотечной недвижимости, только теперь она будет находиться в залоге у другого банка.

• Можно получить дополнительную сумму, помимо той, что необходима для закрытия долга.

Рефинансирование будет выгодным, если выплачено меньше половины первоначального долга, а разница в процентной ставке – не менее 1,5%.

Как происходит процесс рефинансирования

Схема получения нового кредита в большинстве банков стандартная:

• Заемщик оставляет заявку в приложении или на сайте.

• Через несколько минут получает предварительный ответ от банка.

• Собирает документы, в число которых входят паспорт, документы на недвижимость, включая отчет об оценке, проведенный компанией, аккредитованной банком.

• Подписывается договор.

• Новый банк перечисляет деньги первоначальному кредитору либо самому заемщику, но с условием предоставления справки о закрытии долга.

После этого заемщик начинает вносить платежи по новому графику и со сниженной ставкой.

Как выбрать банк для рефинансирования

Выбирая банк, чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, нужно обращать внимание на следующие критерии:

• Какую процентную ставку и другие условия предлагает банк.

• Велика ли разница процентной ставки с первоначальной.

• Можно ли получить дополнительную сумму, кроме той, что необходима для погашения кредита.

• Предлагает ли банк льготные ипотечные программы – например, семейную ипотеку. Их тоже можно использовать для рефинансирования, если заемщик соответствует условиям.

Обзор банков, предлагающих услуги рефинансирования ипотеки

Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и добросовестных заемщиков, поэтому предлагают выгодное рефинансирование ипотечного кредита. Например, клиенты банка Уралсиб после предварительного одобрения могут отправить необходимые документы по электронной почте.

Обращаясь в Промсвязьбанк, можно снизить процентную ставку, если оформить страхование жизни и здоровья. Льготные условия предлагаются также работникам бюджетных организаций и компаний, работающих в сфере ВПК. Также предлагается перекредитование по программе «Семейная ипотека».

Росбанк может одобрить дополнительную сумму на личные нужды. Проценты перекредитования рассчитываются индивидуально, в зависимости от дохода и кредитной истории заемщика.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредита, который был взят на покупку или строительство жилья в сельских регионах. Также предлагаются другие ипотечные программы – для военнослужащих, с господдержкой.